course content
21/05/2024: 17:30 - 19:30 [Νικόλας Κυριακίδης]
22/05/2024: 14:00 - 16:00 [Νικόλας Κυριακίδης]
24/05/2024: 14:00 - 17:00 [Νικόλας Κυριακίδης]
28/05/2024: 17:30 - 19:30 [Ραφαέλλα Γεωργίου]
30/05/2024: 17:30 - 19:30 [Ραφαέλλα Γεωργίου]
04/06/2024: 16:30 - 19:30 [Ραφαέλλα Γεωργίου]
05/06/2024: 16:00 - 18:00 [Τζιωρτζίνα Αθανασίου]
1. Εισαγωγή στο Κυπριακό Τραπεζικό Δίκαιο
- Πρόλογος και σκοπός του Κυπριακού Τραπεζικού Δικαίου
- Πηγές του Κυπριακού Τραπεζικού Δικαίου
- Οι τράπεζες ως πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος, τραπεζικές δραστηριότητες
- Ρόλος και σημασία του τραπεζικού τομέα στην Κύπρο
- Επισκόπηση του νομικού και ρυθμιστικού πλαισίου που διέπει τις τράπεζες στην Κύπρο
2. Νομικό Πλαίσιο για τον Τραπεζικό Τομέα στην Κύπρο
- Νομοθεσία και κανονισμοί για τις τράπεζες στην Κύπρο: αναγνώριση της ρυθμιστικής αρχιτεκτονικής και των κενών
- Κύριοι νόμοι που διέπουν τις τραπεζικές δραστηριότητες στην Κύπρο
- Ρυθμιστικές αρχές που είναι υπεύθυνες για την εποπτεία των τραπεζικών δραστηριοτήτων
- Ευρωπαϊκό ρυθμιστικό πλαίσιο που διέπει τις τραπεζικές δραστηριότητες
3. Κίνδυνοι και Ευθύνες αναφορικά με τις Τραπεζικές Δραστηριότητες
- Τύποι κινδύνων και ευθυνών που σχετίζονται με τις τραπεζικές δραστηριότητες στην Κύπρο - Νομικό και Κανονιστικό πλαίσιο για τη διαχείριση κινδύνων και ευθυνών στις τράπεζες
- Ευθύνη των τραπεζών και των τραπεζιτών στην Κύπρο
- Η σχέση τραπεζών με πελάτες και οι υποχρεώσεις των τραπεζών και των πελατών
4. Τραπεζικό και Οικονομικό Έγκλημα
- Τύποι τραπεζικού και οικονομικού εγκλήματος στην Κύπρο
- Νομικό και Κανονιστικό πλαίσιο διαχείρισης τραπεζικού και οικονομικού εγκλήματος
- Μέτρα πρόληψης τραπεζικού και οικονομικού εγκλήματος στην Κύπρο
5. Μελλοντικές τάσεις και νομικές εξελίξεις στο Κυπριακό Τραπεζικό Δίκαιο
- Αναδυόμενες τάσεις και εξελίξεις
- Νέες μορφές τραπεζικών συναλλαγών
- Ηλεκτρονικό χρήμα - Κρυπτονομίσματα
- Τραπεζικός δανεισμός από ισότιμους
- Δυνητικές επιπτώσεις των τεχνολογικών εξελίξεων στο Τραπεζικό Δίκαιο στην Κύπρο
- Ο ρόλος των τραπεζών στα συστήματα πληρωμών: καθήκοντα των τραπεζών και δικαιώματα των πελατών
- Μελλοντικές προοπτικές του Τραπεζικού Δικαίου στην Κύπρο
6. Είδη πιστώσεων και αντίστοιχες Νομοθεσίες
- Λογαριασμοί πληρωμών
- Συμβάσεις καταναλωτικής πίστης
- Συμβάσεις πίστωσης σε σχέση με ακίνητα που προορίζονται για κατοικία και συναφή συμβάσεις
- Κύρια δικαιώματα και υποχρεώσεις δυνάμει των συναφών Νομοθεσιών με τα πιο πάνω είδη πιστώσεων
- Γενικές πρόνοιες που εντοπίζονται στον Περί Συμβάσεων Νόμο και στον Περί Εταιρειών Νόμο
7. Είδη εξασφαλίσεων και αντίστοιχες Νομοθεσίες
- Εγγύηση - προσωπική εγγύηση και εγγύηση από νομικό πρόσωπο
- Ενυπόθηκη εξασφάλιση
- Ενέχυρο
- Ομόλογο Κυμαινόμενης Επιβάρυνσης
8. Στάδιο προ του τερματισμού της πίστωσης
- Υποχρέωση προειδοποίησης (Περί Παροχής και Χρήσης Υπηρεσιών Πληρωμών Νόμος και Περί των Συμβάσεων Καταναλωτικής Πίστης Νόμος)
- Περί της Διαχείρισης Καθυστερήσεων Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου (προβλεπόμενα τέσσερα στάδια
9. Τερματισμός και απαίτηση
- Χρόνος κατά τον οποίο θεωρείται πως έχει δημιουργηθεί αγώγιμο δικαίωμα οπότε και ο πιστωτής μπορεί να προωθήσει πολιτική Αγωγή
- Ζητήματα παραγραφής (διαφοροποίηση χρόνου παραγραφής όταν η αγωγή είναι επί ή σε σχέση με υποθήκη)
10. Διεκδίκηση τόκου, εξόδων και χρήση διαιρέτη για τον υπολογισμό του τόκου
- Περί Ελευθεροποίησης του Επιτοκίου Νόμος (ελευθεροποίηση του επιτοκίου και κατάργηση του Περί Τόκου Νόμου, από 01/01/2001)
- Υποχρεώσεις που θέτουν τα Νομοθετήματα στα πιστωτικά ιδρύματα, σε σχέση με την αύξηση του Βασικού επιτοκίου και του Πρόσθετου επιτοκίου/Περιθωρίου
- Ερμηνεία εννοιών: Βασικό επιτόκιο, Πρόσθετο επιτόκιο/Περιθώριο, επιτόκιο Υπερημερίας
- Δυνατότητα διεκδίκησης και ανάκτησης εξόδων (τραπεζικών δικαιωμάτων, ασφαλίστρων και λοιπών χρεώσεων)
- Χρήση διαιρέτη 365/366 ημερών για τον υπολογισμό του τόκου
- Παρουσία μαρτυρίας στο Δικαστήριο προς απόδειξη του οφειλόμενου υπολοίπου
- Προσκόμιση εναλλακτικών σεναρίων αναδομημένων καταστάσεων λογαριασμού με σκοπό να υπάρχει μαρτυρία στο Δικαστήριο ακόμη και για χαμηλότερο υπόλοιπο, για να μπορεί το Δικαστήριο να επιδικάσει οφειλόμενο υπόλοιπο, σε περίπτωση που δεν συμφωνήσει με την αρχική κατάσταση λογαριασμού
- Ζητήματα αναφορικά με το τραπεζικό βιβλίο – Περί Αποδείξεως Νόμος
11. Ενδιάμεσα απαγορευτικά Διατάγματα (μονομερείς και διά κλήσεως Αιτήσεις)
- Σκοπιμότητα και προϋποθέσεις (Άρθρο 32 του Περί Δικαστηρίων Νόμου)
- Απαγόρευση αποξένωσης ακινήτων
- Πρόσφατες ενδιαφέρουσες πρωτόδικες Αποφάσεις σύμφωνα με τις οποίες σε περίπτωση εκποίησης της κατοικίας ενός ενυπόθηκου οφειλέτη, η ζημία αυτή εάν καταδειχθεί πως λανθασμένα έγινε η εκποίηση, αποτιμάται χρηματικά
- Απαγόρευση αποξένωσης κινητής περιουσίας (μετοχές, χρήματα κ.λπ.)
12. Εκποίηση Υποθηκών
- Μέρος VIA του Περί Μεταβιβάσεως και Υποθηκεύσεως Ακινήτων Νόμου
- Ενεργοποίηση διαδικασιών ιδιωτικής εκποίησης με αποστολή Ειδοποίησης Τύπος Ι
- Αποστολή Ειδοποίησης Τύπος ΙΑ
- Εκτιμήσεις και καθορισμός αξίας ενυπόθηκου ακινήτου
- Δυνατότητα καταχώρησης Αίτησης/Έφεσης για αναστολή των διαδικασιών ιδιωτικής
εκποίησης – περιορισμένοι και εξαντλητικά αναφερόμενοι λόγοι - Διαδικασία πλειστηριασμού (πλέον γίνονται μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας)
- Προτεραιότητα ενυπόθηκου οφειλέτη και συγγενών για αγορά του ακινήτου
- Εκπλειστηρίασμα, διανομή, και σχετική ενημέρωση
13. Μεταβίβαση πιστωτικών διευκολύνσεων και σχετικών εξασφαλίσεων
- Ο περί Αγοραπωλησίας Πιστωτικών Διευκολύνσεων Νόμος
- Πεδίο εφαρμογής
- Διαδικασία που προνοείται δυνάμει του Νόμου για ενημέρωση τόσο πριν όσο και μετά από τη μεταβίβαση
- Εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων
- Εξαιρέσεις για ενημέρωση σε σχέση με εταιρείες που ανήκουν στον ίδιο όμιλο και η μεταβίβαση πιστωτικών διευκολύνσεων γίνεται ενδο-ομιλικά.
14. Έναρξη δικαστικής διαδικασίας για είσπραξη χρέους
- Νέα διαδικασία δυνάμει των Νέων Κανονισμών Πολιτικής Δικονομίας
- Υποχρέωση για αποστολή επιστολής απαίτησης προ της καταχώρησης Αγωγής – τύπος Ι και τύπος ΙΙΙ
- Καταχώρηση Εντύπου Απαίτησης και Έκθεσης Απαίτησης
15. Τρόποι εκτέλεσης Δικαστικών Αποφάσεων
- Μέτρα εκτέλεσης δυνάμει του Περί Πολιτικής Δικονομίας Νόμου
- Αίτηση οικονομικής εξέτασης/μηνιαίων δόσεων
- Αίτηση για δόλια αποξένωση
- Καταχώρηση ΜΕΜΟ επί ακίνητης περιουσίας
- Αίτηση για πώληση ακινήτου
Ένα μάθημα για την εισαγωγή στο τραπεζικό δίκαιο της Κύπρου θα ήταν ωφέλιμο για διάφορα άτομα που ενδιαφέρονται ή εμπλέκονται στον τραπεζικό και χρηματοοικονομικό τομέα στην Κύπρο. Τα ακόλουθα άτομα μπορούν να επωφεληθούν από τη συμμετοχή σε ένα τέτοιο μάθημα
- Τραπεζικοί υπάλληλοι
- Δικηγόροι
- Compliance Officers